إليك كيفية معرفة ما إذا كان يجب أن تبدأ مدفوعات الضمان الاجتماعي مبكرًا.
يمكنك البدء في تحصيل مزايا الضمان الاجتماعي في وقت مبكر من سن 62. ومع ذلك، سيتم تخفيض مبلغ الإعانة إذا بدأت في تحصيل المدفوعات قبل سن التقاعد الكامل، والذي هو عمومًا سن 66 أو 67.
في البداية ننصحك أن تقوم بقراءة هذا المقال لتفهم نظام التقاعد في أمريكا: معلومات هامة عن نظام التقاعد في أمريكا.
إذا كنت تأخذ توزيعات الضمان الاجتماعي بدءًا من سن 62، فستحصل على دفعات أقل بنسبة 25٪ إذا كان سن التقاعد الكامل 66 و 30٪ دفعات أقل إذا كان سن التقاعد الكامل 67 عامًا. انتظار المطالبة بالضمان الاجتماعي غالبًا ما يؤتي ثماره على المدى الطويل ولكن هناك أيضًا عدة أسباب لبدء مدفوعات الضمان الاجتماعي في أقرب عمر ممكن.
أسباب تجعلك تتقاعد مبكرا في أمريكا
تشمل الأسباب الشائعة للحصول على الضمان الاجتماعي في سن 62 ما يلي:
- مشاكل صحية.
- أنت بحاجة إلى دخل إضافي الآن.
- تسديد الديون والقروض.
- الاستفادة من سوق الأسهم.
- تنسيق المدفوعات مع الزوج.
مقترح لك:
مشاكل صحية
إذا كنت تعاني من أي مشاكل صحية خطيرة ولا يُتوقع أن تعيش بعد السنوات القليلة القادمة وفقًا لطبيبك، فقد يكون الحصول على الضمان الاجتماعي فكرة جيدة. يقول جلين جولاند، كبير محللي الثروات في Arnerich: "إذا كان عمرك 62 عامًا وكانت هناك حالة طبية تجعلك غير مرجح للعيش حتى سن 75 عامًا، فقد يكون من الأفضل لك التسجيل في عمر 62 عامًا، لذا يمكنك جمع أكبر عدد ممكن من شيكات الفوائد الشهرية". Massena، شركة استشارات مالية في بورتلاند، أوريغون.
ومع ذلك، إذا كنت متزوجًا وتتلقى مدفوعات ضمان اجتماعي أكبر بكثير من زوجتك، فقد ترغب في التفكير في تأخير الضمان الاجتماعي لترك مدفوعات أكبر للناجية لزوجك.
أنت بحاجة إلى دخل إضافي الآن
إذا كنت قد تعرضت لحالة طوارئ مالية، مثل تسريح العمال أو نفقات كبيرة، وكان عمرك على الأقل 62 عامًا، فقد يكون من المنطقي الاشتراك في الضمان الاجتماعي مبكرًا. يمكنك أيضًا استخدام الأموال لبدء المرحلة التالية من حياتك. يقول Jody D'Agostini، مخطط مالي معتمد مع مستشارين إنصافيين في موريستاون، نيو جيرسي: "إذا كنت بحاجة إلى المال لبدء مشروع تجاري جديد، فإن سحب الأموال من الضمان الاجتماعي يمكن أن يكون فكرة جيدة". "قد تساعدك هذه الزيادة المالية في إطلاق الفصل التالي من الأرباح، حيث يمكنها أن تدعمك حتى تبدأ في العمل."
إذا استردت بعض المال، فيمكنك أيضًا سداد مخصصات الضمان الاجتماعي الخاصة بك في غضون السنة الأولى دون عقوبة، وهذا سيسمح بتراكم مزايا الضمان الاجتماعي المستقبلية الخاصة بك.
مقترح لك:
تسديد الديون والقروض
إذا كان لديك دين يجب سداده، ولم تتمكن من زيادة أرباحك أو جني الأموال من المدخرات، ففكر في الحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي في وقت أقرب. يقول داجوستيني: "هذا هو الحال بشكل خاص إذا كان لديك رسوم فائدة متزايدة". "ومع ذلك، سأحاول أولاً توحيد الدين والتطلع إلى خفض رسوم الفائدة."
استثمر العائدات
مكفول الضمان الاجتماعي الخاص بك مضمون لزيادة بنسبة 8٪ لكل سنة من التأخير في المطالبة بين سن التقاعد الكامل وسن 70. إذا كنت تعتقد أنه يمكنك التغلب على هذا المبلغ من خلال استثمارات أخرى، يمكنك الحصول على مكافآت مالية وفيرة من خلال الحصول على الضمان الاجتماعي مبكرًا واستثمار العائدات. يقول ليفون جالستيان، وهو محاسب عام معتمد في Oak View Law Group في جليندال، كاليفورنيا: "يمكنك أن تأخذ مدفوعات الضمان الاجتماعي مبكرًا، وتستثمر الأموال في سوق الأوراق المالية وتتفوق على هذا العائد السنوي البالغ 8٪". ومع ذلك، من المهم ملاحظة أن مدفوعات الضمان الاجتماعي مضمونة للزيادة بمرور الوقت، بينما قد تنخفض قيمة استثمارات سوق الأوراق المالية.
تنسيق المدفوعات مع زوجتك
إذا كنت متزوجًا وكان كلاكما مؤهلاً للحصول على مدفوعات الضمان الاجتماعي، فمن المنطقي غالبًا أن يقوم صاحب الدخل المرتفع بتأخير المطالبة بالضمان الاجتماعي وأن يقوم صاحب الدخل المنخفض بتحصيل المبلغ في وقت أقرب. من المفيد بشكل عام للزوجين اتخاذ خطوات لتحقيق أقصى قدر من الفوائد التي يحصل عليها صاحب الدخل المرتفع.
يقول ديفين كارول، مالك مجموعة كارول الاستشارية في تيكساركانا، تكساس: "من المحتمل أن تكون مزايا الضمان الاجتماعي لشريكك أكبر من مكاسبك إذا كانت أرباحهم أعلى من أرباحك". "إذا كانوا أيضًا في حالة صحية سيئة ولديهم متوسط عمر متوقع أقصر، فهذا يعني أن الفائدة الأعلى التي يتلقونها ستصبح على الأرجح منفعتك عند وفاتهم."
مقترح لك:
يتمتع الأزواج المتزوجون بخيار المطالبة بمدفوعات الزوج، والتي يمكن أن تصل قيمتها إلى نصف مخصصات العائل الأعلى. سيحصل أيضًا العضو الباقي على قيد الحياة من الزوجين على مبلغ مساوٍ لمدفوعي الضمان الاجتماعي الأعلى اللذين حصل عليهما الزوجان. "إذا كان الأمر كذلك، فليس هناك سبب كبير لتأخير استحقاقك لسنوات على الطريق فقط حتى تتمكن من الحصول على فائدة أعلى لبقية حياتك، لأنك على الأرجح ستبدأ في الحصول على استحقاق هذا الناجي في وقت ما في المستقبل، "يقول كارول.
من المهم تشغيل الأرقام الخاصة بموقفك الخاص عند تحديد أفضل الأعمار للمطالبة بمزايا الضمان الاجتماعي كزوجين. يقول كارول: "سينتج الكثير من قرارك إلى العوامل الفردية الموجودة، مثل نوع المدخرات التي لديك ومصادر أخرى لدخل التقاعد". "يجب على المتقاعدين مقارنة جميع العوامل معًا لمعرفة ما إذا كان التسجيل المبكر أو اللاحق يعطي نتيجة إجمالية أفضل."
شاهد أيضا:
إرسال تعليق