تعلم كيفية الاستثمار مشابه لتعلم كيفية ركوب الدراجة. تبدأ بأساسيات كيفية استخدام الدواسة والحفاظ على توازنك والركوب بثبات في الشمس. تعليم الأطفال مبادئ الاستثمار ليس مختلفًا تمامًا. من خلال تقديم أساسيات الاستثمار في سن مبكرة، يمكن للوالدين تعريف أطفالهم بالمفاهيم المالية التي يمكنهم استيعابها في مرحلة البلوغ.
الإستثمار للأطفال وتعليم الأطفال الإستثمار
يمكن أن يساعد إشراك أطفالك في المحادثات حول المال والاستثمار على فهم المعنى القيم للادخار للاستثمار. يمكن أن تساعد هذه المناقشات في زيادة محو الأمية المالية لديهم حتى يتمكنوا من تطوير معرفتهم الاستثمارية تدريجيًا والوصول في النهاية إلى أهدافهم المالية على المدى الطويل.
ليس من السابق لأوانه أبدًا البدء في التعلم عن الاستثمار. إليك كيفية البدء في تعليم أطفالك كيفية بناء مستقبل مالي مستقر منذ الصغر.
كيف تبدأ الإستثمار لأطفالك
- افتح حساب وصاية.
- كيف يمكن للوالدين الاستثمار في مستقبل أطفالهم.
- زيادة أرباح الأطفال مع Roth IRA.
- نصائح الاستثمار للأطفال.
افتح حساب وصاية
أداة استثمار مفيدة يمكنك أنت وطفلك استخدامها معًا لبدء تعليمهم الاستثماري هي حساب وصاية. حساب الوصاية هو وسيلة استثمار طويلة الأجل يفتحها أحد الوالدين أو شخص بالغ آخر نيابة عن قاصر. يراقب البالغ ويتخذ القرارات المالية للقاصر في حساب الوصاية.
على الرغم من أن حساب الوصاية يعتبر من أصول القاصر، إلا أن وصي الحساب يكون عادةً أحد الوالدين أو الجد، ويكون القاصر عادةً ابنه أو حفيده، المستفيد من الحساب. عندما يبلغ الطفل سن 18 إلى 25، حسب الحالة، يتم تحويل الحساب إليه. حتى ذلك الحين، على الرغم من أن الأصول الموجودة في الحساب تخص الطفل، يمكن اتخاذ القرارات المالية مع الوصي.
مقترح لك:
يمكن لأمين الحفظ الاستثمار في مجموعة متنوعة من الأصول، مثل الأسهم والسندات وصناديق المؤشرات. يتم تمويل حسابات الوصاية بالدولار بعد خصم الضرائب، ويتم إعفاء ما يصل إلى 1150 دولارًا من الأرباح من ضريبة الدخل الفيدرالية، مع 1150 دولارًا أخرى من الأرباح التي يتم فرض ضرائب عليها وفقًا لمعدل ضريبة الطفل، والذي يكون عادةً أقل من معدل ضريبة الوالد.
أولئك الذين يتطلعون إلى غرس مهارات مالية جيدة في أطفالهم يجب أن يبدأوا بالأساسيات، كما يوصي هوارد دفوركين، رئيس موقع Debt.com في فورت لودرديل بولاية فلوريدا. يروي دفوركين أنه ذهب إلى البنك عندما كان شابًا مع والديه وفتح حساب توفير. يشرح كيف كرر هذه العملية مع أطفاله. يقول دفوركين: "في سن مبكرة جدًا، اصطحبت أطفالي لفتح حسابات التوفير الخاصة بهم، حيث قاموا بإيداع الشيكات فعليًا. وعندما وصل الحساب إلى رصيد معين، تمكنت من فتح حسابات في سوق المال لهم لكسب المزيد من المال".
يقول تيموثي ماكغراث، الشريك الإداري في Riverpoint Wealth Management في شيكاغو، إن أحد أكبر الأخطاء التي يرتكبها الناس في الاستثمار هو عدم وضع أفقهم الزمني في الاعتبار. "القاعدة الأساسية التي أستخدمها: إذا كنت بحاجة إلى المال في غضون خمس سنوات أو أقل، فيجب أن يكون في مدخرات أو قرص مضغوط (شهادة إيداع) أو حساب في سوق المال أو في مكان ما يكون فيه سائلاً. إذا كنت بحاجة إلى المال في وقت أقل أكثر من ذلك، هناك احتمال أن تستثمر أموالك ولا تستعيد ما وضعته في البداية "، كما يقول ماكغراث.
إذا تلقى الأطفال هدايا نقدية من الأقارب على مدار العام، فقد يرغب الآباء في تخصيص هذه الأموال لحساب وصاية.
إذا كان طفلك لا يزال صغيراً ولن يحتاج إلى هذه الأموال حتى يبلغ 18 عامًا، فلا داعي لأن يكون في وضع سيولة. يوضح ماكغراث: "يمكنهم استثمار هذه الأموال بقوة أكبر للحصول على عوائد أفضل".
"ومع ذلك، إذا كان طفلك يبلغ من العمر 14 عامًا وقررت حفظ الهدايا من الأقارب الآن لاستخدامها في الكلية، فلا ينبغي استثمار هذه الأموال في الأسهم أو السندات"، كما يقول. "بدلاً من ذلك، تريد موقعًا أكثر سيولة، حيث لا يوجد وقت كافٍ لتجاوز العاصفة."
مقترح لك:
كيف يمكن للوالدين الاستثمار في مستقبل أطفالهم
بالنسبة للآباء والأمهات الذين يتطلعون إلى تكوين أموال لتعليم أطفالهم، فإن 529 حسابًا ممنوعًا من الضرائب هو وسيلة استثمار مثالية للرسوم الدراسية أو نفقات الكلية.
خطة 529، والمعروفة أيضًا باسم خطة التعليم المؤهلة، هي حساب توفير ممنوع من الضرائب يستخدم في نفقات التعليم. على عكس حسابات التوفير الأخرى ذات الامتيازات الضريبية، فإن حساب 529 ليس له حدود دخل لمساهمات الخطة.
يمكن لأي شخص المساهمة في خطة 529، سواء كان ذلك من خلال المساهمات الشهرية أو الهدايا من الأصدقاء والعائلة.
لا تخضع عمليات السحب من حساب 529 المدفوعة مقابل تكاليف التعليم المؤهلة لضريبة الدخل الفيدرالية على مكاسب رأس المال من الاستثمارات. ومع ذلك، فإن 529 من الأموال المستخدمة للنفقات غير التعليمية ملزمة بالولاية الفيدرالية وضرائب الدخل، إلى جانب عقوبة ضريبية اتحادية بنسبة 10٪ على الأرباح، وقد تخضع لضرائب دخل الولاية.
529 هو أكثر مرونة من حساب التوفير التقليدي. إذا قرر المستفيد الأصلي عدم الالتحاق بمدرسة مهنية أو مهنية أو كلية أو أي برنامج تعليمي آخر لما بعد المرحلة الثانوية، فيمكن نقل الحساب إلى طفل آخر أو أحد أفراد الأسرة باعتباره المستفيد الجديد.
تنمو الأرباح من 529 خطة معفاة من الضرائب بمرور الوقت. كلما تم فتح حساب للمستفيد مبكرًا، زاد الوقت الذي يتم فيه استثمار الأموال، مما يتيح مزيدًا من الوقت لتحقيق الأرباح المحتملة.
تنمية أرباح الأطفال من خلال Roth IRA
حساب Roth IRA هو حساب تقاعد فردي موجه ذاتيًا يوفر مزايا ضريبية لمدخرات التقاعد. أرباح الحساب معفاة من الضرائب إذا تم سحبها بعد سن 59 1/2. نظرًا لأن المساهمات تتم بأموال بعد الضرائب، فيمكن سحبها في أي عمر بدون ضريبة أو عقوبة.
يوصي الخبراء بالبدء في إنشاء Roth IRA لمن تعولهم في أقرب وقت ممكن. يمكنك إضافة أي نوع من الاستثمار إلى Roth IRA، مثل الأسهم أو السندات أو صناديق المؤشرات. تحظر مصلحة الضرائب الأمريكية إضافة التأمين والمقتنيات إلى Roth IRAs.
"يقول العملاء دائمًا:" أريد مساعدة أطفالي في المستقبل. ماذا أفعل لمساعدتهم؟ " ... أحد أفضل الأشياء التي يمكنهم القيام بها هو Roth IRA، "يقول ماكغراث.
القاصر مؤهل للحصول على Roth IRA إذا كان لديها عمل وكسب دخل سنوي.
تعمل هذه الإستراتيجية لأنها تسمح بعقود من النمو المركب. يقول فيليب فايس، مدير شركة Apprise Wealth Management في بالتيمور: "يمكن لـ Roth IRA أن تظهر لهم القيمة الحقيقية للمركب. افترض أن ابنك المراهق يكسب 4000 دولار هذا العام. اجعلها تضع 2000 دولار من هذه الأرباح في Roth IRA".
إذا كان أمامها 50 عامًا حتى التقاعد وحققت عائدًا متوسطه 5٪ سنويًا، فستكون قيمتها 23000 دولار تقريبًا عند تقاعدها. إذا نمت بمعدل سنوي قدره 7٪، فسيكون لديها ما يقرب من 59000 دولار في 50 عامًا، "تفاصيل فايس.
نصائح الاستثمار للأطفال
ابتداءً من سن مبكرة، يجب تعليم الأطفال ادخار المال وأن الناس لا يمكن أن يصبحوا أثرياء من خلال العيش بما يتجاوز مواردهم، بغض النظر عن شريحة دخلهم.
يقول ماكغراث: "أسأل عملائي:" ماذا تفعل لتربية أطفال مسؤولين ماليًا؟ إذا كنت تريد تعليم أطفالك أي شيء، فعليك تعليمهم كيفية وضع الميزانية والادخار".
إذا لم تكن متأكدًا من الأمور المالية، فابدأ بإجراء البحث وكن على دراية جيدة بإدارة الأموال الشخصية على المدى القريب والبعيد.
يقول دفوركين: "من المهم غرس قيمة المدخرات في شبابنا، لأنهم مستقبلنا".
يعتبر تضمين بعض هذه الأدوات المالية جنبًا إلى جنب مع مشاركة أطفالك تطورًا تعليميًا لا يقدر بثمن لمحو الأمية المالية وسيساعدهم على فهم أن وضع الميزانية والادخار هو ما سيخلق طريقًا لمستقبل ناجح ماليًا.
حقوق الصور في هذا المقال تذهب إلي أصحابها ونحن نستخدمها تحت ترخيص الإستخدام الإبداعي.
The rights to the images in this article go to their respective owners and we use them under a creative use license.
إرسال تعليق